Amortización
de un préstamo
La función
=PAGO()
Esta función calcula los pagos periódicos que tendremos que "amoquinar" sobre un préstamo, a un interés determinado, y en un tiempo x. Os irá de maravilla a los que quereis pedir un préstamo o ya lo estais pagando. Podremos ver cuanto tendremos que pagar mensualmente, o cuanto nos clavan los bancos de intereses. Nos permitirá jugar con diferentes capitales, años o tipos de interés. La sintaxis de la orden es:
=PAGO(Interés;Tiempo;Capital)
Esta fórmula nos calculará el pago anualmente. Si queremos saber los pagos mensuales tendremos que dividir el interés por 12 y multiplicar el tiempo por 12. Observa:
=PAGO(Interés/12;Tiempo*12;Capital)
Ejemplo:
Supongamos que
hemos de calcular los pagos mensuales y anuales periódicos del siguiente
supuesto:
 |
Celda B5:
=PAGO(B2;B3;B1)
Celda B6: =PAGO(B2/12;B3*12;B1) Observa que la fórmula PAGO ofrece un resultado en negativo (rojo). Si queremos convertir el resultado en un número positivo, debemos encerrar la función dentro de otra función: =ABS(). La función ABS significa absoluto. Un número absoluto de otro número, siempre será positivo. La fórmula en ese caso sería: =ABS(PAGO(B2/12;B3*12;B1)). |
Como ya hemos dicho, en este tipo de hojas podemos probar a cambiar cantidades de las celdas B1,B2 y B3 y comprobar los distintos resultados. A continuación tienes un completo e interesante ejemplo de un supuesto de crédito desglosado mes a mes. En este ejemplo se utiliza una función nueva: =PAGOINT(), que desglosa el interés que pagamos de la cantidad mensual. La función =PAGO() nos muestra lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real y de intereses. La función =PAGOINT() realiza esto último.
Colocaremos y comentaremos las fórmulas de las dos primeras filas. A partir de la segunda fila, sólo restará copiar las fórmulas hacia abajo. Supongamos un crédito de 2.000.000 de pts con un interés del 8,5% en un plazo de 2 años, es decir, 24 meses.
Observa la primera línea de fórmulas:
A6 Número de mes que se paga
B6 Cálculo del pago mensual con la función =ABS(PAGO($B$2/12;$B$3*12;$B$1))
C6 Restamos la cantidad pagada de los intereses y tenemos el capital real que pagamos =B6-D6
D6 Desglose del interés con la función =ABS(PAGOINT(B2/12;1;B3*12;B1))
E6 El primer mes tenemos acumulado el único pago de capital real =C6
F6
Pendiente nos queda el capital inicial menos el que hemos pagado en
el primer pago =B1-E6
Bien, ahora hemos de calcular el segundo mes. A partir de ahí, sólo habrá que copiar la fórmula hacia abajo.
Las celdas que cambian en el segundo mes son:
D7 =ABS(PAGOINT($B$2/12;1;$B$3*12;F6)) Calculamos el pago sobre el capital pendiente (F6) en vez de sobre el capital inicial como en el primer mes (B1). Convertimos las celdas B2 y B3 en absolutas, ya que copiaremos la función hacia abajo y queremos que se actualize sólo la celda F6 a medida que se copia la fórmula.
E7 El acumulado del mes será igual al acumulado del mes anterior más el capital del presente mes. =E6+C7
F7
Nos queda pendiente el capital pendiente del mes anterior menos el
capital que pagamos el presente mes. =F6-C7
Ahora sólo nos queda seleccionar toda la segunda fila y copiarla hacia abajo, hasta la fila 29, donde tenemos la fila del último mes de pago.
El resultado de la hoja y los ficheros completos los tienes en la página siguiente.